Потребительское кредитование: новые ограничения
Макропруденциальные лимиты (МПЛ) по необеспеченным потребительским кредитам без лимита кредитования, а также по нецелевым ссудам под залог недвижимости и автомобилей ужесточены на IV квартал 2026 года. Решение принято Банком России. Для необеспеченных кредитов с лимитом кредитования значения МПЛ оставлены без изменений. Макропруденциальные надбавки по данному сегменту не пересматривались.
По итогам II квартала 2026 года портфель необеспеченных потребительских ссуд увеличился на 2,8%. Основной вклад внес рост объема выдач кредитов наличными на фоне снижения ставок и реализации отложенного спроса. Объем проблемной задолженности сохраняется на стабильном уровне: 13,2% от портфеля на 1 июля 2026 года против 13,1% на 1 апреля 2026 года.
Индикаторы качества обслуживания демонстрируют улучшение. Для кредитов наличными, выданных в апреле 2026 года, доля задолженности с просрочкой свыше 30 дней на третий месяц после оформления составила 0,7%, для кредитных карт — 2,4%. В обоих случаях зафиксировано сокращение на 0,9 процентного пункта относительно выдач апреля 2025 года. Тем не менее регулятор отмечает сохранение рисков ухудшения платежной дисциплины при потенциальном замедлении роста реальных доходов граждан.
Для ограничения системных рисков снижены значения МПЛ по наиболее рискованным кредитам — с высокой долговой нагрузкой заемщика и длительным сроком. Так, для ссуд с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 50% лимит установлен на уровне 15%, для ПДН свыше 80% — 1%, для кредитов на срок от пяти лет — 1%. Аналогичные параметры введены для нецелевых кредитов под залог автомобилей и недвижимости, чтобы исключить регулятивный арбитраж. Меры распространяются и на займы микрофинансовых организаций (МФО).
Ипотека и индивидуальное жилищное строительство: параметры сохранены
Макропруденциальные лимиты по ипотеке на готовое и строящееся жилье в многоквартирных домах, а также по кредитам на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) оставлены на прежнем уровне на IV квартал 2026 года. Надбавки по жилищным ссудам в многоквартирных домах также не изменились.
Рост ипотечного портфеля на жилье в многоквартирных домах во II квартале 2026 года составил 2,2% квартал к кварталу. Повышенный спрос в июне регулятор связывает с ожиданиями корректировки условий программы «Семейная ипотека». Портфель кредитов на ИЖС увеличился на 3,2%. Качество обслуживания ипотеки остается высоким: доля ссуд с просрочкой более 30 дней на девятый месяц после выдачи (по кредитам октября 2025 года) составила 0,6%, что на 0,5 процентного пункта ниже, чем по выдачам октября 2024 года.
Доля наиболее рискованных ипотечных кредитов в структуре выдач невелика. Во II квартале 2026 года заемщикам с показателем долговой нагрузки свыше 80% предоставлено 4% ссуд (годом ранее — 6%). Кредитов с первоначальным взносом не более 20% стоимости жилья выдано 1% (во II квартале 2025 года — 5%). В сегменте ИЖС также наблюдается улучшение: доля кредитов с ПДН выше 80% сократилась до 7% с 15% годом ранее. Макропруденциальный буфер капитала по жилищным кредитам на 1 июля 2026 года составил 1,4% от портфеля за вычетом резервов.
Автокредитование и корпоративный сектор: точечные корректировки
Значения МПЛ по целевым автокредитам ужесточены на IV квартал 2026 года. Для ссуд, выдаваемых заемщикам с ПДН свыше 50%, лимит установлен в размере 20%, для заемщиков с ПДН более 80% — 1%. В III квартале 2026 года действовали значения 25% и 5% соответственно. Ужесточение не затрагивает общую доступность автокредитов, поскольку фактическая доля таких выдач во II квартале 2026 года находилась ниже устанавливаемых порогов. Надбавки по кредитам под залог автомобилей не пересматривались.
Темп роста портфеля автокредитов стабилизируется: прирост во II квартале 2026 года — 1,7% после 1,6% в I квартале. Доля проблемных ссуд на 1 июля 2026 года зафиксирована на уровне 4,5% от портфеля. Накопленный макропруденциальный буфер капитала по данному сегменту составил 2,5% от портфеля за вычетом резервов.
Надбавка на прирост кредитных требований к крупным компаниям с высокой долговой нагрузкой сохранена на уровне 100%. По данным на 1 июля 2026 года, банки сформировали буфер капитала в размере 74 млрд рублей. Валютные корпоративные надбавки также не пересматривались: доля кредитов и облигаций в иностранной валюте за II квартал снизилась на 0,8 процентного пункта, до 11,8%. Национальная антициклическая надбавка оставлена на отметке 0,5 процентного пункта к нормативам достаточности капитала. Показатель достаточности капитала банковского сектора на 1 июля 2026 года составил 14,1%.