Ужесточение макропруденциальных лимитов в потребительском и автокредитовании
Макропруденциальные лимиты по ряду кредитных продуктов пересмотрены на четвёртый квартал 2026 года. Для необеспеченных потребительских кредитов без лимита кредитования доля выдач заёмщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) свыше 50% ограничена 15%, с ПДН свыше 80% — 1%, а для кредитов сроком от пяти лет — 1%. По выдачам с ПДН свыше 80% в третьем квартале действовал лимит 3%, по сроку от пяти лет — 5%, таким образом произошло заметное сжатие допустимых объёмов наиболее рискованных категорий.
Аналогичные значения в 15% и 1% введены для нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости и автомототранспортных средств, что призвано закрыть возможности регулятивного арбитража. В сегменте микрофинансовых организаций лимиты также приведены в соответствие с параметрами необеспеченных потребительских займов. Одновременно сохранены без изменений макропруденциальные лимиты для необеспеченных кредитов с лимитом кредитования, а макропруденциальные надбавки по всему блоку необеспеченных ссуд не пересматривались. На 1 июля 2026 года сформированный макропруденциальный буфер капитала составил 7,8% от портфеля за вычетом резервов по данному сегменту.
Целевые автокредиты также подверглись ужесточению. Для заёмщиков с ПДН свыше 50% лимит на четвёртый квартал установлен на уровне 20%, а для ПДН свыше 80% — 1%. В третьем квартале эти значения составляли 25% и 5% соответственно. Фактическая доля таких выдач во втором квартале была 15% и 1%, поэтому регулятор отметил, что ужесточение не приведёт к снижению доступности автокредитов. Накопленный буфер по автокредитам достиг 2,5% от портфеля за вычетом резервов на возможные потери.
Сохранённые параметры по ипотеке и корпоративному кредитованию
По ипотечным кредитам на готовое и строящееся жильё в многоквартирных домах, а также по кредитам на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) значения макропруденциальных лимитов на четвёртый квартал 2026 года оставлены без изменений. Качество обслуживания ипотеки остаётся высоким: доля кредитов с просрочкой более 30 дней на девятый месяц от выдачи составила 0,6% для выдач октября 2025 года, что на 0,5 процентного пункта ниже показателя выдач октября 2024 года. Доля рискованных выдач невелика — за второй квартал 2026 года 4% кредитов предоставлены заёмщикам с ПДН свыше 80% против 6% годом ранее, а кредитов с первоначальным взносом не более 20% — лишь 1% (5% во втором квартале 2025 года). В ИЖС зафиксировано снижение доли ПДН выше 50% до 37% с 49% и выше 80% до 7% с 15%. По жилищным кредитам в многоквартирных домах сформирован буфер 1,4% от портфеля за вычетом резервов.
Надбавка к коэффициентам риска на прирост кредитных требований к крупным компаниям с высокой долговой нагрузкой не пересматривалась и действует на уровне 100% с 1 марта 2026 года. За март–май 2026 года прирост задолженности таких групп перед банками составил 2,1% против 3,8% в целом по корпоративному сектору. Макропруденциальный буфер по данному компоненту достиг 74 млрд рублей. Валютные макропруденциальные надбавки также остались прежними: валютизация корпоративного кредитного портфеля без учёта курсовой переоценки снизилась до 11,8%, причём заёмщиками выступают преимущественно экспортёры с достаточной валютной выручкой.
Национальная антициклическая надбавка без изменений
Значение национальной антициклической надбавки, действующей с 1 июля 2025 года, сохранено на уровне 0,5 процентного пункта к нормативам достаточности капитала банков. Банк России не зафиксировал признаков кредитного перегрева, несмотря на ускорение роста в отдельных сегментах. Показатель достаточности капитала в целом по банковскому сектору на 1 июля 2026 года составил 14,1%, последовательно восстанавливаясь с 12,5% на начало 2025 года и 13,2% на начало 2026 года. По оценке регулятора, имеющийся капитал достаточен для устойчивого финансирования экономики в 2026–2028 годах с учётом принятых макропруденциальных мер и планового повышения микропруденциальных надбавок.