Решения по потребительским кредитам
Макропруденциальные лимиты (МПЛ) на четвёртый квартал 2026 года ужесточены Банком России для нескольких категорий розничного кредитования. Изменения затронули необеспеченные потребительские кредиты без лимита кредитования, нецелевые кредиты под залог недвижимости и автомототранспортных средств. Одновременно с этим регулятор сохранил действующие значения МПЛ для необеспеченных потребительских кредитов с лимитом кредитования. Макропруденциальные надбавки по этим продуктам не пересматривались.
По данным Центробанка, портфель необеспеченных потребительских кредитов увеличился на 2,8% во втором квартале 2026 года. Основной вклад в динамику внесли выдачи кредитов наличными — сказался отложенный спрос в условиях снижения ставок в экономике. Доля проблемной задолженности осталась стабильной: 13,2% от портфеля на 1 июля 2026 года против 13,1% на 1 апреля 2026 года.
Значения опережающих индикаторов качества обслуживания улучшились. Доля задолженности с просрочкой более 30 дней на третий месяц после выдачи составила 0,7% для кредитов наличными за апрель 2026 года и 2,4% для кредитных карт — снижение на 0,9 процентного пункта в обоих сегментах относительно выдач апреля 2025 года. Ограничение рисков потребовало ужесточения МПЛ для кредитов с высокой долговой нагрузкой заёмщика и длительным сроком возврата.
Меры также направлены на предотвращение регулятивного арбитража: лимиты по нецелевым кредитам под залог недвижимости и автомобилей приводятся в соответствие с лимитами по необеспеченным кредитам. В этих же целях ужесточаются МПЛ по займам микрофинансовых организаций (МФО).
Ипотечный сегмент
Для ипотечных кредитов на готовое и строящееся жильё в многоквартирных домах, а также для кредитов на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) значения МПЛ на четвёртый квартал 2026 года сохранены без изменений. Макропруденциальные надбавки по жилью в многоквартирных домах не пересматривались. Портфель ипотеки на такие объекты вырос на 2,2% квартал к кварталу, в том числе за счёт повышенного спроса в июне 2026 года — заёмщики реагировали на ожидаемые корректировки условий «Семейной ипотеки». Портфель кредитов на ИЖС увеличился на 3,2%.
Качество обслуживания ипотеки в многоквартирных домах сохраняется на высоком уровне: доля кредитов с просрочкой свыше 30 дней на девятый месяц после выдачи составила 0,6% для выдач октября 2025 года — это на 0,5 процентного пункта ниже результата октября 2024 года. Доля рискованных выдач невелика: во втором квартале 2026 года лишь 4% кредитов имели показатель долговой нагрузки (ПДН) заёмщика выше 80% (годом ранее — 6%), а доля кредитов с первоначальным взносом не более 20% стоимости жилья сократилась до 1% с 5%. Сформированный макропруденциальный буфер капитала на 1 июля 2026 года составил 1,4% от портфеля за вычетом резервов.
Автокредиты и корпоративный сектор
По целевым автокредитам Банк России ужесточил значения МПЛ на четвёртый квартал 2026 года. Надбавки для кредитов, обеспеченных залогом автомототранспортных средств, не пересматривались. Темп роста портфеля автокредитов стабилизируется: прирост составил 1,7% квартал к кварталу во втором квартале 2026 года после 1,6% в первом квартале. Доля проблемной задолженности остановилась на отметке 4,5% от портфеля, а накопленный макропруденциальный буфер капитала достиг 2,5% от портфеля за вычетом резервов на возможные потери.
Ужесточение затронуло автокредиты заёмщикам с ПДН выше 50% и выше 80%. Регулятор отметил, что мера не снизит доступность автокредитов, поскольку фактическая доля таких выдач в портфелях банков ниже установленных лимитов.
Надбавка к коэффициентам риска на прирост кредитных требований к крупным компаниям с повышенной долговой нагрузкой оставлена без изменений. С 1 марта 2026 года она действует на уровне 100%. В марте–мае 2026 года крупнейшие группы компаний с высокой долговой нагрузкой наращивали долг медленнее корпоративного сектора в целом: прирост составил 2,1% против 3,8%. Банки сформировали макропруденциальный буфер капитала в размере 74 млрд рублей на 1 июля 2026 года.
Макропруденциальные надбавки и антициклическая мера
Макропруденциальные надбавки по корпоративным кредитным требованиям в иностранной валюте не пересматривались. За второй квартал 2026 года валютизация портфеля корпоративных кредитов и облигаций с исключением влияния валютной переоценки снизилась на 0,8 процентного пункта, до 11,8%. Основными заёмщиками в валюте выступают компании-экспортёры с достаточной валютной выручкой, поэтому стимулировать девалютизацию не требуется.
Значение национальной антициклической надбавки, составляющее 0,5 процентного пункта к нормативам достаточности капитала банков с 1 июля 2025 года, также не пересматривалось. По оценке Банка России, кредитного перегрева не наблюдается, а запас капитала банковского сектора позволяет поддерживать финансирование экономики в 2026–2028 годах. Показатель достаточности капитала восстановился до 14,1% на 1 июля 2026 года — увеличение с 13,2% на начало года и с 12,5% на начало 2025 года. Надбавки по необеспеченным потребительским кредитам остались без изменений; макропруденциальный буфер на 1 июля 2026 года составил 7,8% от портфеля за вычетом резервов — он может быть распущен при росте потерь для поддержки банков.