Ужесточение лимитов по потребительским кредитам
Банк России объявил об ужесточении макропруденциальной политики в сегменте необеспеченного потребительского кредитования на четвёртый квартал 2026 года. Изменения коснулись значений макропруденциальных лимитов (МПЛ) для кредитов без лимита кредитования, а также нецелевых займов под залог недвижимости и автомобилей.
Во втором квартале текущего года портфель необеспеченных потребительских кредитов увеличился на 2,8 процента. Основным драйвером выступили выдачи кредитов наличными, что отчасти объясняется реализацией отложенного спроса на фоне общего снижения ставок в экономике. Доля проблемной задолженности при этом сохранилась на стабильном уровне: 13,2 процента от портфеля на 1 июля 2026 года против 13,1 процента на 1 апреля.
Опережающие индикаторы качества обслуживания демонстрируют улучшение. Доля задолженности с просрочкой более 30 дней на третий месяц с момента выдачи составила 0,7 процента по кредитам наличными за апрель 2026 года и 2,4 процента по кредитным картам. В обоих категориях зафиксировано снижение на 0,9 процентного пункта относительно выдач апреля 2025 года.
Для сдерживания накопления рисков новые значения МПЛ введены для заёмщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) свыше 50 процентов — лимит установлен на уровне 15 процентов, а для заёмщиков с ПДН свыше 80 процентов — 1 процент. Кредиты со сроком возврата от пяти лет ограничены долей в 1 процент выдач. Одновременно ужесточены лимиты по займам микрофинансовых организаций, которые приведены к значениям, сопоставимым с банковскими нормативами.
Сохранение параметров по ипотеке и индивидуальному строительству
В ипотечном сегменте регулятор не стал пересматривать действующие значения МПЛ на четвёртый квартал. Решение охватывает кредиты на готовое и строящееся жилье в многоквартирных домах, а также займы на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).
Портфель ипотеки на квартиры в многоквартирных домах увеличился на 2,2 процента квартал к кварталу. Частично рост обусловлен повышенным спросом в июне из-за ожиданий корректировки условий программы «Семейная ипотека». Качество обслуживания сохраняется на высоком уровне: показатель просрочки свыше 30 дней на девятый месяц от выдачи для кредитов октября 2025 года составил 0,6 процента, что на 0,5 процентного пункта ниже выдач октября 2024 года.
Доля рискованных кредитов в структуре выдач уменьшилась. Во втором квартале 2026 года зафиксировано 4 процента ипотечных займов с ПДН более 80 процентов против 6 процентов годом ранее. По сегменту ИЖС улучшение более выражено: кредиты с ПДН свыше 50 процентов составили 37 процентов выдач, тогда как во втором квартале 2025 года эта цифра равнялась 49 процентам.
Корректировка по автокредитам и корпоративному сегменту
Значения МПЛ по целевым автокредитам подверглись ужесточению. Для заёмщиков с ПДН более 50 процентов лимит составит 20 процентов, а для категории с ПДН свыше 80 процентов — 1 процент. Фактическая доля таких выдач во втором квартале равнялась 15 и 1 проценту соответственно, что ниже устанавливаемых планок и, по оценке Банка России, не снизит доступность кредитования.
Портфель автокредитов вырос на 1,7 процента квартал к кварталу, темп стабилизировался после 1,6 процента в первом квартале. Проблемная задолженность зафиксирована на уровне 4,5 процента от портфеля. Макропруденциальный буфер капитала по данному направлению на отчётную дату достиг 2,5 процента от портфеля за вычетом резервов.
Надбавка на прирост кредитных требований к крупным компаниям с высокой долговой нагрузкой оставлена без изменений — на уровне 100 процентов, введённом с 1 марта 2026 года. За март–май такие группы компаний наращивали долг перед банками медленнее корпоративного сектора в целом: 2,1 против 3,8 процента. Национальная антициклическая надбавка также не пересматривалась и составляет 0,5 процентного пункта к нормативам достаточности капитала. Показатель достаточности капитала банковского сектора на 1 июля 2026 года достиг 14,1 процента.