Макропруденциальные лимиты для необеспеченных кредитов
Банк России объявил о пересмотре макропруденциальных лимитов на IV квартал 2026 года. По необеспеченным потребительским кредитам без лимита кредитования значения ужесточены. Доля выдач заемщикам с показателем долговой нагрузки свыше 50% ограничена 15%, тогда как в III квартале лимит составлял 18%. Для заемщиков с долговой нагрузкой более 80% лимит снижен с 3% до 1%. По кредитам сроком от пяти лет планка опущена с 5% до 1%.
Во II квартале 2026 года портфель необеспеченных потребительских кредитов вырос на 2,8%, преимущественно за счет кредитов наличными. Регулятор связывает это с реализацией отложенного спроса на фоне снижения ставок в экономике. Доля проблемной задолженности осталась стабильной — 13,2% на 1 июля 2026 года против 13,1% на начало апреля.
Опережающие индикаторы качества обслуживания улучшились. По кредитам наличными, выданным в апреле 2026 года, доля просрочки более 30 дней через три месяца составила 0,7%, по кредитным картам — 2,4%. По сравнению с выдачами апреля 2025 года снижение в обоих сегментах составило 0,9 процентного пункта. Тем не менее сохраняются риски ухудшения качества при замедлении роста реальных доходов граждан.
Для предотвращения регулятивного арбитража значения лимитов по нецелевым кредитам под залог недвижимости и автомобилей также стали строже и приведены в соответствие с параметрами необеспеченных ссуд. Аналогично ужесточаются лимиты по займам микрофинансовых организаций. Макропруденциальные надбавки по необеспеченным потребительским кредитам не пересматривались. Накопленный макропруденциальный буфер на 1 июля 2026 года составил 7,8% от портфеля за вычетом резервов.
Макропруденциальные лимиты в ипотеке сохранены
По ипотечным кредитам на готовое и строящееся жилье в многоквартирных домах, а также на индивидуальное жилищное строительство макропруденциальные лимиты оставлены без изменений. Портфель жилищных ссуд в многоквартирном сегменте за II квартал 2026 года увеличился на 2,2% квартал к кварталу, в том числе из-за всплеска спроса в июне на ожиданиях корректировки условий «Семейной ипотеки». Кредиты на ИЖС прибавили 3,2%.
Качество обслуживания остается высоким: доля кредитов с просрочкой более 30 дней на девятый месяц с момента выдачи составила 0,6% по выданам октября 2025 года. Это на 0,5 процентного пункта ниже, чем годом ранее. Доля рискованных выдач невелика — во II квартале 2026 года кредиты с ПДН выше 80% заняли 4% выдач (6% год назад), а ссуды с первоначальным взносом не более 20% — 1% (5% в прошлом году). В секторе ИЖС доля заемщиков с ПДН свыше 80% сократилась до 7% с 15%. Макропруденциальный буфер капитала по жилищным кредитам в многоквартирных домах на 1 июля составил 1,4% от портфеля за вычетом резервов.
Автокредиты: новые макропруденциальные лимиты
Для целевых автокредитов макропруденциальные лимиты ужесточены. На IV квартал 2026 года значение для заемщиков с долговой нагрузкой выше 50% установлено на уровне 20% (в III квартале — 25%), а для нагрузки выше 80% — 1% (было 5%). Фактическая доля таких выдач во II квартале составила 15% и 1% соответственно, поэтому меры не снижают общую доступность автокредитования.
Темпы роста портфеля стабилизируются: плюс 1,7% квартал к кварталу во II квартале после 1,6% в первом. Доля проблемной задолженности зафиксировалась на уровне 4,5%. Макропруденциальный буфер на 1 июля достиг 2,5% от портфеля. Надбавки по кредитам с залогом автомобилей не менялись.
Надбавка к коэффициентам риска на прирост требований к крупным компаниям с высокой долговой нагрузкой сохранена на уровне 100%, действующем с 1 марта 2026 года. За март–май такие группы нарастили долг перед банками на 2,1% при 3,8% в целом по корпоративному сектору. Сформированный буфер капитала составил 74 млрд рублей. По корпоративным кредитам в иностранной валюте надбавки не пересматривались. Валютизация портфеля за квартал уменьшилась на 0,8 процентного пункта, до 11,8%. Национальная антициклическая надбавка оставлена на уровне 0,5 п.п. Показатель достаточности капитала по сектору на 1 июля достиг 14,1%.